理財規(guī)劃師(二級)理財規(guī)劃師綜合評審（案例分析）問答題每日一練(2019.07.21)

來源：考試資料網(wǎng)

1.問答題王先生夫婦現(xiàn)年33歲，夫妻二人都在外企工作，目前收入較多，但工作壓力也很大。夫妻二人希望能在50歲時提前退休以享受生活。目前二人每年的生活費用為10萬元，雖然退休后沒有子女教育金等支出，但退休后王先生夫婦希望可以每年到國內(nèi)、國外旅游，并能有較好的醫(yī)療保障，因此預(yù)計屆時每年需要12萬元的支出。根據(jù)二人的身體狀況，預(yù)計二人都可以生存至85歲。為了能夠積累養(yǎng)老金，王先生夫婦目前已經(jīng)有儲蓄20萬元；投資回報率為6%。王先生夫婦還需要每月拿出多少資金用于退休金的積累。注：不考慮通貨膨脹的因素。

參考答案：1.王先生夫婦現(xiàn)年33歲，計劃50歲提前退休，預(yù)計每年需退休金12萬元，6%的投資回報率，則王先生夫婦在50歲退休時共需...

點擊查看完整答案

2.問答題2001年鄭先生與劉女士相識，并于同年7月登記結(jié)婚，婚前鄭先生收付15萬元貸款購買了房屋一套，價值60萬元，為祝賀二人結(jié)婚，鄭先生的父親給二人10萬元結(jié)婚賀禮。二人生有一女鄭婷。2003年鄭先生外出時結(jié)識韓女士，兩人很快發(fā)展成情人關(guān)系，并生有一子鄭峰。鄭先生為韓女士母子購買了一套價值40萬元的房屋，用于居住。2008年鄭先生因意外去世，留有一份自書遺囑，將遺產(chǎn)中的30萬元留給了韓女士。鄭先生去世時與劉女士結(jié)婚購買的房屋已增值至100萬元，婚姻期間共同還貸20萬元。除房產(chǎn)與賀禮外鄭先生家庭還有金融資產(chǎn)80萬元，2009年初鄭先生的父親去世，留有遺產(chǎn)40萬元，鄭先生母親早亡，只有一個弟弟鄭海，請問：1．鄭先生的遺產(chǎn)共有多少元？2．鄭峰共可以獲得鄭先生、鄭先生父親多少元遺產(chǎn)？3．鄭先生與鄭先生父親的遺產(chǎn)應(yīng)如何分配？

參考答案：1.首先應(yīng)區(qū)分鄭先生夫婦的共同財產(chǎn)與法定特有財產(chǎn)。家庭財產(chǎn)中15萬元首付購買的房屋是鄭先生的婚前個人財產(chǎn)，所以房屋及其增...

點擊查看完整答案

3.問答題張女士今年30歲，計劃5年后購買一套80平方米的普通住宅，預(yù)計房屋市價90萬元。張女士現(xiàn)在稅后年薪12萬元，收入每年約增長10%，收入中70%用于消費，剩下的錢可以結(jié)余下來，目前張女士有存款5萬元，投資收益率約5%，如果張女士計劃采用三成首付，等額本息貸款的方式進(jìn)行購買，貸款利率為6%。請為張女士設(shè)計購房規(guī)劃方案。

參考答案：1.張女士5年后計劃購買一套90萬元80平方米的住房，采用三成首付等額本息貸款方式，共需首付款約27萬元。
2...

點擊查看完整答案

4.問答題沈先生今年剛到40歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年年初需拿出8萬元供一年的生活支出。沈先生預(yù)計可以活到80歲，沈先生拿出5萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。沈先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為3%。1．將沈先生退休后的生活支出折現(xiàn)至60歲初，其退休后生活費用總需求為多少？2.40歲初5萬元的啟動資金到60歲初時增長為多少錢？3．為了積累足夠的退休基金，沈先生現(xiàn)在還需在每年年末投入多少錢？

參考答案：1.沈先生退休后平均余命為20年，每年預(yù)期生活支出8萬元，保守投資回報率為3%，通過財務(wù)計算器的計算折現(xiàn)至60歲初時為1...

點擊查看完整答案

5.問答題金先生2005年3月因病去世，家中有房屋兩套，市價約值人民幣120萬元，汽車一輛，市價約12萬元。金先生住院期間欠醫(yī)院治療費6萬元。金先生的愛人萬女士因為身體不好，2004年從單位辦理了病退手續(xù)，一直在家養(yǎng)病。金先生夫婦有兩個兒子，大兒子金達(dá)，二兒子金旺，均己成家。在料理完金先生的喪事后，二兒子金旺出示了一份金先生的遺囑，遺囑中將一套房屋給萬女士，另一套房屋由他繼承，汽車留給大兒子。遺囑由金旺的妻子代書，上面有金先生的字，金旺及醫(yī)院護(hù)士小趙作為見證人在遺囑上面簽名。大兒子金達(dá)認(rèn)為遺囑系偽造，于是向法院起訴要求確認(rèn)遺囑無效。經(jīng)過法院查證，遺囑上的簽字確實是金先生本人的。請問：1．金先生的遺囑是否有效，為什么？2．就遺囑所表達(dá)的金先生的財產(chǎn)傳承規(guī)劃目標(biāo)，作為一名理財規(guī)劃師，請分析其是否符合法律規(guī)定。3．金先生的遺產(chǎn)額有多少？如何分配？

參考答案：1.無效。因為，代書遺囑應(yīng)有兩個以上公證人，并由其中之一代書。但相關(guān)利害關(guān)系人不能作為遺囑證人。本例中，金旺妻子、金旺是...

點擊查看完整答案