單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲,畢業(yè)于某著名理工大學(xué),碩士研究生畢業(yè),目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理,稅后年薪為9萬元,則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院,現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財(cái)務(wù)主管,每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚,并在結(jié)婚的同年購(gòu)買了一套三室一廳的住房,房屋的總價(jià)值為60萬元,因此他們申請(qǐng)了一筆銀行貸款,目前每月需按揭還款2500元,貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下:1800元左右的基本生活開銷;額外的購(gòu)物和娛樂費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫婦二人一直對(duì)赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期,因此他們準(zhǔn)備計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2027年當(dāng)年起計(jì)算)送往國(guó)外讀書(本科四年),綜合考慮各種因素后,預(yù)計(jì)屆時(shí)在國(guó)外就讀四年所需費(fèi)用為80萬元,考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出,夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育基金。另外,王先生夫婦期望在65歲時(shí)退休,他們?cè)诳臻e時(shí)間經(jīng)常參加戶外鍛煉,不出意外的話,兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化,因此在綜合考慮各種因素后,預(yù)計(jì)退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬元。王先生夫婦目前的財(cái)產(chǎn)狀況如下:(1)日常保留的零用現(xiàn)金1000元;(2)9萬元的銀行存款(其中包括去年全年收到的稅后利息1600元);(3)3萬元的債券基金(其中包括去年收到的稅后收益1000元)和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購(gòu)買任何的商業(yè)保險(xiǎn),但他們參加了一些基本的社會(huì)保險(xiǎn)。因此他們想向理財(cái)規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險(xiǎn)的信息,從而給自己和妻子買一些合適的保險(xiǎn)。備注:此案例信息的收集時(shí)間為2007年1月,財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2006年12月31日。分別列明保險(xiǎn)種類、必要額度和保費(fèi)支出,無須標(biāo)明具體險(xiǎn)種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略,預(yù)期投資收益率為6%;而退休采取消極的投資策略,預(yù)期投資收益率為3%。綜合所有因素進(jìn)行考慮,下列哪一項(xiàng)是王先生家庭中應(yīng)首先解決的問題()。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足
B.貸款還款方式選擇不當(dāng)
C.日常保留現(xiàn)金額度過大
D.金融投資不足
您可能感興趣的試卷
你可能感興趣的試題
最新試題
下列哪幾項(xiàng)是理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的過程中必須要注意遵循的原則()。
題型:多項(xiàng)選擇題
由于王太太的月稅后工資為5500元,則她的年稅后工資收入總額應(yīng)為()元。
題型:?jiǎn)雾?xiàng)選擇題
在此案例的資產(chǎn)負(fù)債表中,"現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)"一欄的數(shù)值應(yīng)為()元。
題型:?jiǎn)雾?xiàng)選擇題
理財(cái)規(guī)劃師在編寫正文時(shí),首先應(yīng)對(duì)家庭成員作一介紹,需具體到家庭每一個(gè)成員的姓名、年齡、職業(yè)、收入,可用文字或表格的形式進(jìn)行說明。某一客戶的家庭成員應(yīng)該包括()。
題型:多項(xiàng)選擇題
客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債()的基本情況。
題型:?jiǎn)雾?xiàng)選擇題
在此案例中,王先生家庭的清償比率為()。
題型:?jiǎn)雾?xiàng)選擇題
理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)分別制定出不同的理財(cái)規(guī)劃策略。下列哪些理財(cái)建議是正確的()。
題型:多項(xiàng)選擇題
下列關(guān)于王先生家財(cái)務(wù)狀況的說法,正確的是()。
題型:?jiǎn)雾?xiàng)選擇題
由此案例現(xiàn)金流量表中的數(shù)據(jù)可以得出,王先生家的結(jié)余比率為()。
題型:?jiǎn)雾?xiàng)選擇題
在此案例中,王先生家的負(fù)債收入比率為()。
題型:?jiǎn)雾?xiàng)選擇題