中小企業(yè)新模式關(guān)于民營(yíng)鋼貿(mào)企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，由“三位一體”流程審批，審批權(quán)限按公司授信審批權(quán)限執(zhí)行。

僅具備設(shè)立公司的條件而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

對(duì)于此前已經(jīng)被認(rèn)定為中小企業(yè)的客戶，后期因經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大而連續(xù)兩年不符合中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)分行中小企業(yè)部審核，調(diào)整為非中小企業(yè)客戶，并移交相應(yīng)的業(yè)務(wù)主管部門(mén)，但在相應(yīng)的業(yè)務(wù)主管部門(mén)正式接受前，該類(lèi)客戶的管理和業(yè)務(wù)敘做仍由中小企業(yè)部負(fù)責(zé)。

中行中小企業(yè)業(yè)務(wù)新模式有關(guān)管理辦法規(guī)定，如下行業(yè)客戶授信，雖銷(xiāo)售收入符合新模式標(biāo)準(zhǔn)，但不納入新模式管理，其業(yè)務(wù)敘做和管理繼續(xù)按照中行公司業(yè)務(wù)的現(xiàn)行規(guī)定和流程執(zhí)行：房地產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)，租賃業(yè)，投資與資產(chǎn)管理業(yè)，教育業(yè)，衛(wèi)生行業(yè)中的醫(yī)院。

中行信用評(píng)級(jí)PD模型是通過(guò)一系列定量和定性指標(biāo)，計(jì)算客戶在未來(lái)一年內(nèi)的違約概率，并根據(jù)該違約概率確定客戶的信用等級(jí)。

在交易背景真實(shí)性調(diào)查和審核過(guò)程中，應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)“合同、發(fā)票、資金流、實(shí)物流、財(cái)務(wù)信息”等五個(gè)方面的控制和信息的相互印證，切實(shí)防范交易背景不實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。

信用證業(yè)務(wù)是銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)，一般不會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

重點(diǎn)關(guān)注實(shí)際控制人的家庭、有無(wú)不良生活習(xí)慣、遵紀(jì)守法程度、身體健康狀況等非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素。

經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指繁榮—衰退—滑坡—復(fù)蘇。

軟回收是當(dāng)授信客戶出現(xiàn)貸款本金或利息逾期、發(fā)生銀行墊款等違約情況第一天起，在逾期60天內(nèi)采取電話催收或書(shū)面催收方式，敦促客戶迅速履約。