多項選擇題信用風險是指持卡人、特約商戶或者其他當事人因破產(chǎn)、死亡、經(jīng)濟情況惡化等原因喪失償還欠款能力或蓄意不償還欠款而使銀行卡經(jīng)營機構蒙受損失的可能性。以下防范措施正確的是（）。

A.建立健全持卡人資信評估系統(tǒng)，嚴把準入關
B.完善事后客戶跟蹤機制，及時掌握持卡人的資信狀態(tài)，及時調(diào)整額度
C.建立黑名單和客戶不良信息查詢系統(tǒng)，共享中介組織等提供的不良客戶信息資料
D.建立完善的銀行卡不良透支追索機制，建立具體的追索管理辦法，確定合理的追索流程


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1.多項選擇題附屬卡的辦理應滿足以下要求（）。

A.此業(yè)務僅限主卡持卡人辦理
B.持卡人須憑卡和本人有效身份證件辦理
C.可申請多張附屬卡；附屬卡產(chǎn)生的權力義務關系由主卡持卡人負責
D.附屬卡與主卡須同一品牌、同一卡種

2.多項選擇題銀行卡內(nèi)部操作風險是指（）的風險。

A.銀行工作人員違規(guī)操作造成銀行資金損失
B.銀行工作人操作失誤造成銀行資金損失
C.銀行工作人員利用職務之便，與不法分子勾結、串通作案，引起發(fā)卡行資金損失
D.銀行工作人員利用職務之便，與不法分子勾結、串通作案，引起客戶資金損失的風險

3.多項選擇題柜員對憑卡交易嚴格審查以下內(nèi)容（）。

A.來卡為農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定可受理卡，簽名條無“樣卡”字樣
B.簽名條上有簽名，無打洞、剪角、毀改或涂改痕跡
C.卡在有效期內(nèi)
D.姓名、性別與金穗準貸記卡正面上標明的姓名拼音、性別一致

4.多項選擇題各類銀行卡風險中，外部欺詐風險是目前最嚴重、危害最大的一類風險。欺詐目的的實現(xiàn)渠道主要有（）。

A.ATM機取現(xiàn)
B.POS機套現(xiàn)（消費）
C.網(wǎng)絡（電話）轉賬
D.卡卡轉賬

6.多項選擇題違規(guī)套現(xiàn)的交易特征主要表現(xiàn)在下列哪些方面（）

A.高交易集中度
B.高額度使用率
C.異常還款
D.額度快速使用

7.多項選擇題商業(yè)銀行外部營銷人員包括（）。

A.內(nèi)部員工親戚朋友
B.從事外部營銷業(yè)務的銀行內(nèi)部員工
C.使用外部人力資源管理代理機構負責用工管理的外聘外部營銷人員
D.外包服務商的營銷人員

8.多項選擇題商業(yè)銀行客戶投訴處理程序中應明確以下內(nèi)容（）。

A.負責投訴處理的機構、人員及其職責，一般由與有關投訴事件有關的部門負責
B.負責對投訴作出回復的人員必須具備解決這類投訴的職責和權力
C.應對投訴作出及時回應及處理，并作時限規(guī)定
D.建立投訴應急機制，做好投訴的危機公關處理。對重大的投訴問題應及時向監(jiān)管機構報告

9.多項選擇題商業(yè)銀行就投訴最終處理結果對客戶的答復，可以根據(jù)具體情況分別作出以下處理（）。

A.符合法律、法規(guī)、規(guī)章或者其他有關規(guī)定的，予以支持
B.缺乏事實根據(jù)或者不符合法律、法規(guī)、規(guī)章或者其他有關規(guī)定不予支持的，并告知
C.對于客戶不要求答復的意見、建議或投訴請求，要告知客戶
D.事實合理但缺乏法律、法規(guī)、規(guī)章和其他有關規(guī)定依據(jù)的，應當對客戶做好解釋工作

10.多項選擇題商業(yè)銀行應對投訴處理工作開展有效的檢查回顧，并定期向高級管理層呈交報告以便改進工作。報告的內(nèi)容可包括（）。

A.投訴情況內(nèi)部人員處理
B.有關投訴的數(shù)量及類別的統(tǒng)計資料
C.投訴處理程序的運行是否達到農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的標準
D.以上都是

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