國際金融理財師(CFP)員工福利及退休規(guī)劃章節(jié)練習(2019.05.04)

下列關于信托特征的描述，正確的是（）。
（1）人們之間的信任委托，包括法定委托和自愿委托
（2）受托人享有特定產(chǎn)權，以受益人的名義實施管理和經(jīng)營行為
（3）信托資產(chǎn)獨立于任何主體，以隔離一定程度的市場風險
（4）具有三方主體，即委托人（權益讓渡）、受托人（權益承載）、受益人（權益所有）

供款方式的選擇取決于（）。
Ⅰ.委托人（參與人）對風險的偏好
Ⅱ.委托人（參與人）的職業(yè)狀況和供款能力
Ⅲ.理財產(chǎn)品的特性
Ⅳ.退休計劃的待遇支付目標

理財師為客戶推薦養(yǎng)老產(chǎn)品時，下列說法錯誤的是（）。

設計生存年金退休計劃要綜合考慮一個人終生收入和養(yǎng)老需求，以應對死亡率風險。這就涉及多種金融工具和多方面知識，一般情況下其具體實施步驟為（）。
Ⅰ.發(fā)現(xiàn)客戶，即了解客戶養(yǎng)老需求、期望目標和籌資能力
Ⅱ.評估資產(chǎn)，即了解客戶目前和今后的收入以及儲蓄和資產(chǎn)分布狀況，并為其作資產(chǎn)狀況評估
Ⅲ.估算赤字，即根據(jù)客戶退休生活目標，測算其養(yǎng)老金需求總量和在扣除國家基本養(yǎng)老金和企業(yè)養(yǎng)老金以后的差額
Ⅳ.設計計劃，即設計個人退休計劃和風險控制措施，展示退休計劃的設計思想、結構和養(yǎng)老金支付水平

根據(jù)【國發(fā)（2005）38號】文件規(guī)定，基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是（）。