多項(xiàng)選擇題為了保證理財(cái)規(guī)劃建議書的順利制定,且制定出的建議書真實(shí)可信,達(dá)到預(yù)期的效果,在前言里也需說明客戶的義務(wù)。下列哪幾項(xiàng)屬于客戶的義務(wù)()。

A.客戶需為協(xié)助理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃提供必要的便利
B.按照合同的約定及時(shí)交納理財(cái)服務(wù)費(fèi)
C.向理財(cái)規(guī)劃師及其所屬公司提供與理財(cái)規(guī)劃的制定相關(guān)的一切信息
D.如在理財(cái)規(guī)劃的制定及執(zhí)行過程中,客戶的家庭或財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化,有義務(wù)及時(shí)告知理財(cái)規(guī)劃師及公司,便于調(diào)整方案
E.提供的全部信息內(nèi)容須真實(shí)準(zhǔn)確

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1.多項(xiàng)選擇題下列屬于綜合理財(cái)規(guī)劃建議書前言中的有()。

A.致謝
B.理財(cái)規(guī)劃建議書的由來
C.公司義務(wù)
D.建議書所用資料的來源
E.客戶義務(wù)

2.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲,畢業(yè)于某著名理工大學(xué),碩士研究生畢業(yè),目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理,稅后年薪為9萬元,則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院,現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財(cái)務(wù)主管,每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚,并在結(jié)婚的同年購(gòu)買了一套三室一廳的住房,房屋的總價(jià)值為60萬元,因此他們申請(qǐng)了一筆銀行貸款,目前每月需按揭還款2500元,貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下:1800元左右的基本生活開銷;額外的購(gòu)物和娛樂費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫婦二人一直對(duì)赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期,因此他們準(zhǔn)備計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2027年當(dāng)年起計(jì)算)送往國(guó)外讀書(本科四年),綜合考慮各種因素后,預(yù)計(jì)屆時(shí)在國(guó)外就讀四年所需費(fèi)用為80萬元,考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出,夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育基金。另外,王先生夫婦期望在65歲時(shí)退休,他們?cè)诳臻e時(shí)間經(jīng)常參加戶外鍛煉,不出意外的話,兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化,因此在綜合考慮各種因素后,預(yù)計(jì)退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬元。王先生夫婦目前的財(cái)產(chǎn)狀況如下:(1)日常保留的零用現(xiàn)金1000元;(2)9萬元的銀行存款(其中包括去年全年收到的稅后利息1600元);(3)3萬元的債券基金(其中包括去年收到的稅后收益1000元)和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購(gòu)買任何的商業(yè)保險(xiǎn),但他們參加了一些基本的社會(huì)保險(xiǎn)。因此他們想向理財(cái)規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險(xiǎn)的信息,從而給自己和妻子買一些合適的保險(xiǎn)。備注:此案例信息的收集時(shí)間為2007年1月,財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2006年12月31日。分別列明保險(xiǎn)種類、必要額度和保費(fèi)支出,無須標(biāo)明具體險(xiǎn)種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略,預(yù)期投資收益率為6%;而退休采取消極的投資策略,預(yù)期投資收益率為3%。綜合所有因素進(jìn)行考慮,下列哪一項(xiàng)是王先生家庭中應(yīng)首先解決的問題()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足
B.貸款還款方式選擇不當(dāng)
C.日常保留現(xiàn)金額度過大
D.金融投資不足

3.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲,畢業(yè)于某著名理工大學(xué),碩士研究生畢業(yè),目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理,稅后年薪為9萬元,則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院,現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財(cái)務(wù)主管,每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚,并在結(jié)婚的同年購(gòu)買了一套三室一廳的住房,房屋的總價(jià)值為60萬元,因此他們申請(qǐng)了一筆銀行貸款,目前每月需按揭還款2500元,貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下:1800元左右的基本生活開銷;額外的購(gòu)物和娛樂費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫婦二人一直對(duì)赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期,因此他們準(zhǔn)備計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2027年當(dāng)年起計(jì)算)送往國(guó)外讀書(本科四年),綜合考慮各種因素后,預(yù)計(jì)屆時(shí)在國(guó)外就讀四年所需費(fèi)用為80萬元,考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出,夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育基金。另外,王先生夫婦期望在65歲時(shí)退休,他們?cè)诳臻e時(shí)間經(jīng)常參加戶外鍛煉,不出意外的話,兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化,因此在綜合考慮各種因素后,預(yù)計(jì)退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬元。王先生夫婦目前的財(cái)產(chǎn)狀況如下:(1)日常保留的零用現(xiàn)金1000元;(2)9萬元的銀行存款(其中包括去年全年收到的稅后利息1600元);(3)3萬元的債券基金(其中包括去年收到的稅后收益1000元)和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購(gòu)買任何的商業(yè)保險(xiǎn),但他們參加了一些基本的社會(huì)保險(xiǎn)。因此他們想向理財(cái)規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險(xiǎn)的信息,從而給自己和妻子買一些合適的保險(xiǎn)。備注:此案例信息的收集時(shí)間為2007年1月,財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2006年12月31日。分別列明保險(xiǎn)種類、必要額度和保費(fèi)支出,無須標(biāo)明具體險(xiǎn)種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略,預(yù)期投資收益率為6%;而退休采取消極的投資策略,預(yù)期投資收益率為3%。由此案例現(xiàn)金流量表中的數(shù)據(jù)可以得出,王先生家的結(jié)余比率為()。

A.0.5
B.0.6
C.0.7
D.0.8

4.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲,畢業(yè)于某著名理工大學(xué),碩士研究生畢業(yè),目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理,稅后年薪為9萬元,則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院,現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財(cái)務(wù)主管,每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚,并在結(jié)婚的同年購(gòu)買了一套三室一廳的住房,房屋的總價(jià)值為60萬元,因此他們申請(qǐng)了一筆銀行貸款,目前每月需按揭還款2500元,貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下:1800元左右的基本生活開銷;額外的購(gòu)物和娛樂費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫婦二人一直對(duì)赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期,因此他們準(zhǔn)備計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2027年當(dāng)年起計(jì)算)送往國(guó)外讀書(本科四年),綜合考慮各種因素后,預(yù)計(jì)屆時(shí)在國(guó)外就讀四年所需費(fèi)用為80萬元,考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出,夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育基金。另外,王先生夫婦期望在65歲時(shí)退休,他們?cè)诳臻e時(shí)間經(jīng)常參加戶外鍛煉,不出意外的話,兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化,因此在綜合考慮各種因素后,預(yù)計(jì)退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬元。王先生夫婦目前的財(cái)產(chǎn)狀況如下:(1)日常保留的零用現(xiàn)金1000元;(2)9萬元的銀行存款(其中包括去年全年收到的稅后利息1600元);(3)3萬元的債券基金(其中包括去年收到的稅后收益1000元)和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購(gòu)買任何的商業(yè)保險(xiǎn),但他們參加了一些基本的社會(huì)保險(xiǎn)。因此他們想向理財(cái)規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險(xiǎn)的信息,從而給自己和妻子買一些合適的保險(xiǎn)。備注:此案例信息的收集時(shí)間為2007年1月,財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2006年12月31日。分別列明保險(xiǎn)種類、必要額度和保費(fèi)支出,無須標(biāo)明具體險(xiǎn)種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略,預(yù)期投資收益率為6%;而退休采取消極的投資策略,預(yù)期投資收益率為3%。由于王太太的月稅后工資為5500元,則她的年稅后工資收入總額應(yīng)為()元。

A.64000元
B.65000元
C.66000元
D.67000元

5.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲,畢業(yè)于某著名理工大學(xué),碩士研究生畢業(yè),目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理,稅后年薪為9萬元,則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院,現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財(cái)務(wù)主管,每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚,并在結(jié)婚的同年購(gòu)買了一套三室一廳的住房,房屋的總價(jià)值為60萬元,因此他們申請(qǐng)了一筆銀行貸款,目前每月需按揭還款2500元,貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下:1800元左右的基本生活開銷;額外的購(gòu)物和娛樂費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫婦二人一直對(duì)赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期,因此他們準(zhǔn)備計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后(18歲,從2027年當(dāng)年起計(jì)算)送往國(guó)外讀書(本科四年),綜合考慮各種因素后,預(yù)計(jì)屆時(shí)在國(guó)外就讀四年所需費(fèi)用為80萬元,考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出,夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育基金。另外,王先生夫婦期望在65歲時(shí)退休,他們?cè)诳臻e時(shí)間經(jīng)常參加戶外鍛煉,不出意外的話,兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化,因此在綜合考慮各種因素后,預(yù)計(jì)退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬元。王先生夫婦目前的財(cái)產(chǎn)狀況如下:(1)日常保留的零用現(xiàn)金1000元;(2)9萬元的銀行存款(其中包括去年全年收到的稅后利息1600元);(3)3萬元的債券基金(其中包括去年收到的稅后收益1000元)和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購(gòu)買任何的商業(yè)保險(xiǎn),但他們參加了一些基本的社會(huì)保險(xiǎn)。因此他們想向理財(cái)規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險(xiǎn)的信息,從而給自己和妻子買一些合適的保險(xiǎn)。備注:此案例信息的收集時(shí)間為2007年1月,財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2006年12月31日。分別列明保險(xiǎn)種類、必要額度和保費(fèi)支出,無須標(biāo)明具體險(xiǎn)種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略,預(yù)期投資收益率為6%;而退休采取消極的投資策略,預(yù)期投資收益率為3%。由于客戶的結(jié)余較高,完全可以用每年結(jié)余的部分資金進(jìn)行投資以滿足當(dāng)前的投資收益率,因此下列哪一項(xiàng)的理財(cái)建議是合理的()。

A.定期定額投資,選擇1~2只管理良好的平衡型基金
B.全部投資于股票,以期獲得高收益
C.定期定額投資,全部投資小盤股票基金
D.定期定額投資,全部投資長(zhǎng)期債券基金

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在此案例的現(xiàn)金流量表中,"支出總計(jì)"項(xiàng)的數(shù)值應(yīng)為()元。

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王先生采用的還款方式是等額本息的還款方式,在他的現(xiàn)金流量表中,"按揭還貸支出"項(xiàng)的數(shù)值應(yīng)為()元。

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