多項選擇題關(guān)于集團(tuán)客戶評級,表述正確的是()。

A.對集團(tuán)整體,應(yīng)判斷整個集團(tuán)所屬的行業(yè)并選擇適用的評級敞口和評級模型,基于集團(tuán)合并會計報表測算集團(tuán)整體評級
B.對集團(tuán)本部與集團(tuán)子公司,應(yīng)按照企業(yè)自身的屬性選擇所屬敞口,采用自身的財務(wù)報表測算信用等級
C.對經(jīng)我國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的信用等級,經(jīng)信貸管理部門審核,有權(quán)人認(rèn)定,可直接應(yīng)用企業(yè)集團(tuán)整體或最大控股股東的信用等級,無需另行評級
D.分公司經(jīng)信貸管理部門審核,有權(quán)人認(rèn)定,可直接使用總公司評級結(jié)果


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1.多項選擇題關(guān)于評級有效期,表述正確的是()。

A.客戶信用評級結(jié)果有效期不超過一年,有效期自有權(quán)認(rèn)定人認(rèn)定日起計算
B.如在有效期內(nèi)對客戶信用等級重新發(fā)起評級,有效期重新計算
C.評級有效期內(nèi),如客戶出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信息而下調(diào)信用等級的,在風(fēng)險預(yù)警信息消失后,可以更新評級,但新認(rèn)定等級不得超過首次下調(diào)前的信用等級
D.有效期內(nèi),評級結(jié)果在全行實行“資質(zhì)互認(rèn)”

2.多項選擇題關(guān)于評級流程,表述正確的是()。

A.采用模型評級的非零售客戶均需通過非零售客戶評級系統(tǒng)(IRBS)進(jìn)行評級,基本流程分為評級發(fā)起、評級審核(審議)、評級認(rèn)定等環(huán)節(jié)
B.客戶管理行認(rèn)定權(quán)限內(nèi)的,由客戶管理行客戶部門調(diào)查(或管理行會同下級行共同調(diào)查),撰寫評級發(fā)起報告并發(fā)起評級,同級行信貸管理部門審核,有權(quán)認(rèn)定人認(rèn)定
C.超客戶管理行認(rèn)定權(quán)限的,客戶管理行客戶部門調(diào)查、信貸管理部門初審、有權(quán)認(rèn)定人同意后,直接或逐級上報有權(quán)認(rèn)定行信貸管理部門審核,有權(quán)認(rèn)定人認(rèn)定
D.下一環(huán)節(jié)評級人員建議(或認(rèn)定)的評級結(jié)果可以高于上一環(huán)節(jié)

3.多項選擇題需提交貸審會審議的非零售客戶評級業(yè)務(wù)有()。

A.原評級為違約級別,新評級擬認(rèn)定為BBB-級(含)以上的
B.原評級為非違約級別,新評級在模型測評基礎(chǔ)上向上推翻等級的
C.會計師事務(wù)所對客戶財務(wù)報表出具有保留意見審計報告,評級擬認(rèn)定在A級(含)以上的
D.超權(quán)限或突破制度報總行認(rèn)定的

4.多項選擇題以下關(guān)于評級推翻,表述正確的是()。

A.向上推翻評級時,必須堅持審慎性原則,確保推翻后的級別沒有低估客戶信用風(fēng)險
B.如果客戶評級符合多項向下推翻條件,推翻級次不累加,以推翻后級別最低的為準(zhǔn)
C.若客戶評級同時符合向下推翻條件和向上推翻條件的,原則上應(yīng)向下推翻
D.客戶出現(xiàn)除評級辦法規(guī)定之外的其它重大風(fēng)險信息,需要向下推翻的,可由評級人員按照審慎性原則確定向下調(diào)整的幅度

5.多項選擇題關(guān)于非零售客戶評級方式,表述正確的是()。

A.依據(jù)評級方法的不同,農(nóng)業(yè)銀行非零售客戶信用等級評定分為“模型評級”、“分池評級”和“專家評級”三種方式
B.對同一類客戶不能選用兩種評級方式進(jìn)行評級
C.對滿足“分池評級”條件的所有客戶,可以選擇“分池評級”,也可以選擇“模型評級”方式進(jìn)行評級,但兩種方式只能選擇一種
D.若選用“模型評級”方式,應(yīng)首先向總行進(jìn)行申請核準(zhǔn),且在獲得批準(zhǔn)后,可再退回應(yīng)用“分池評級”的方式