2006年5月，人行肇慶中支在對(duì)肇慶市郵政儲(chǔ)匯局反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中，發(fā)現(xiàn)一些銀行客戶帳戶存在可疑交易情況，并及時(shí)移交肇慶市公安局，聯(lián)合組成了“8.17“專案行動(dòng)小組。一舉搗毀了利用香港六合彩和足球賽進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博的犯罪團(tuán)伙，涉案金額高達(dá)2億多元。
從可疑交易記錄及破獲案件秘獲取的證據(jù)來(lái)看，犯罪嫌疑人為逃避打擊，頻繁開戶和銷戶，大量銀行賬戶使用期普遍在兩個(gè)月左右，最長(zhǎng)不超過一年。例如，犯罪嫌疑人劉××在某行開立5個(gè)賬戶，已注銷的4個(gè)賬戶使用期限為1-3個(gè)月，最長(zhǎng)的也不足1年。并且賬戶銷戶前短期內(nèi)發(fā)生大量支付交易，劉××已銷戶的上述4個(gè)賬戶中，3個(gè)賬戶均在銷戶前10天發(fā)生大量支付交易，共發(fā)生交易筆數(shù)90筆，金額達(dá)624.93萬(wàn)元。
犯罪嫌疑人梁××等在省內(nèi)外不同地區(qū)設(shè)立了活動(dòng)窩點(diǎn)，采取變換交易地點(diǎn)、跨地區(qū)作案的手段，利用銀行提供的資金匯劃便利服務(wù)，采取異地存入現(xiàn)金，本地提取現(xiàn)金的辦法，逃避監(jiān)管和偵查，給打擊工作制造障礙。其中，肇慶和廣州兩地是犯罪嫌疑人活動(dòng)窩點(diǎn)的主要集中地，由于肇慶市地處山區(qū)，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，單筆大數(shù)額交易晚引起監(jiān)管部門的注意，而在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)大數(shù)額現(xiàn)金的進(jìn)出不易引起監(jiān)管部門的注意，犯罪嫌疑人充分認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn)，在廣州以及珠三角其他發(fā)達(dá)城市開設(shè)大量銀行賬戶，相互間進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。其中大數(shù)額的資金交易主要集中在發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行開立的賬戶之間，而當(dāng)這些賬戶和在肇慶本地開立的銀行賬戶之間發(fā)生交易時(shí)，則化整為零，以此逃避反洗錢部門的監(jiān)管。
以犯罪嫌疑人劉××操作的手法為例，2005年其賬戶存、取交易共534筆，金額2380.47萬(wàn)元，取款以劉××自辦為主，存款則以他人代辦為主。根據(jù)銀行留存的劉××賬戶交易憑證，發(fā)現(xiàn)166筆取款的經(jīng)辦人均為劉××，而162筆存款中有130筆為他人代存或轉(zhuǎn)存。其中現(xiàn)金交易469筆，金額2008.55萬(wàn)元，占全年交易總額的84.38%。從劉××名下賬戶存、取款憑證上登記的身份證看，涉嫌“地下博彩小莊”交易的人員主要以中青年為主。
簡(jiǎn)述從肇慶市打擊地下博彩業(yè)得到的啟示

劉招華在桂林基本情況 從公安部門了解到，大毒梟劉招華聰明狡猾、能言善辯，具有超常的反偵查能力，靠著這些“本事”，劉招華以投資者身份在桂林“風(fēng)光”了近五年，幾乎成就了他重新制毒并洗錢的三大步罪惡計(jì)劃。
第一步，隱藏真實(shí)身份。2000年，劉招華潛入桂林后，首先想到的是改名換姓。經(jīng)過周密計(jì)劃，他把目標(biāo)鎖定在桂林全州縣龍水鎮(zhèn)同安村委作為再造“合法身份”的利用對(duì)象。經(jīng)過一番操作，劉招華得到了 安村委為其出具的，用于到公安部門辦理戶口的“補(bǔ)登”證明，并據(jù)此辦理了“合法”的居民戶口，各“李森青”。由此，劉招華便取得了桂林境內(nèi)“合法”身份，為其在桂林近五年的逃亡及洗錢之路打開了綠色通道。
第二步，大造投資聲勢(shì)，實(shí)際投資卻不大。從2001年開始，劉招華、向龍勝、臨桂當(dāng)?shù)卣笏链祰u要拯救瀕危植物紅豆杉，批量獲取具有抗癌作用的紅豆杉提取液——紫砂醇，并附屬生產(chǎn)提取“洋蔥素”，為此他在桂林成立了“桂林勝康天然生物研究所”，并注資100萬(wàn)元在桂林成立了“桂林市森森生物科技有限公司”，依托公司開發(fā)種植紅豆杉和洋蔥。2001年初，劉招華在龍勝縣平等鄉(xiāng)投資300萬(wàn)元開發(fā)了種植面積達(dá)1千6百畝的紅豆杉林場(chǎng)。次年2月，在劉招華的游說(shuō)下，臨桂縣政府同意劉招華的森森公司擁有對(duì)該縣鳳凰林場(chǎng)70年整體租賃經(jīng)營(yíng)權(quán)。在協(xié)議上，劉招華承諾第1年投入1.3完成紅豆杉種植及深加工廠房建設(shè)，3年內(nèi)完成總投資3億元。協(xié)議簽訂后，劉招華將異地制毒收入轉(zhuǎn)存在中行開立的化名為“魯濤”的個(gè)人結(jié)算賬戶上，然后在2003年2月13日至18口間，分3次把600萬(wàn)元匯至臨桂縣財(cái)政預(yù)算外資金管理局賬上。此外，劉招華還宣稱將在臨桂縣兩江傎白巖村投資8000萬(wàn)元建洋蔥種植基地，并建提取“洋蔥素”工廠一座。當(dāng)時(shí)新華網(wǎng)廣西頻道報(bào)道稱，該龍頭企業(yè)的啟動(dòng)，將帶動(dòng)兩江鎮(zhèn)在一兩年內(nèi)發(fā)展洋蔥種植1萬(wàn)畝，使兩江成為洋蔥之鄉(xiāng)，年創(chuàng)利稅800萬(wàn)元以上。經(jīng)過一番大造聲勢(shì)后，劉招華順理成章地成為臨桂縣乃至桂林市政府的座上賓，政府把森森公司樹為招商引資的成功典范。但從公安經(jīng)偵部門了解到，劉招華在桂林投資實(shí)際上是雷聲大、雨點(diǎn)小，并且從2003年下半年開始，停止了項(xiàng)目資金的投入。鳳凰林場(chǎng)工人介紹，劉招華不但沒有在紅豆杉提取液工廠的建設(shè)上采取任何行動(dòng)，而且連紅豆杉幼苗的施肥護(hù)理也省去了。兩江鎮(zhèn)的洋蔥項(xiàng)目建設(shè)也無(wú)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，“我們打電話催促他早日進(jìn)駐，他總是推說(shuō)資金還沒到位，再往后，就發(fā)現(xiàn)他換了手機(jī)號(hào)碼，而且是不斷地?fù)Q”。一位政府工作人員回憶說(shuō)。到2005年劉招華在桂林再次敗露出逃，其投資共約一千萬(wàn)元。
第三步，醞釀更大的制毒洗錢陰謀。據(jù)當(dāng)?shù)毓步?jīng)偵部門掌握的情況，大毒梟劉招華之所以選擇龍勝縣平等鄉(xiāng)作為其紅豆杉種植基地，主要是看中該鄉(xiāng)處于偏遠(yuǎn)大深山，是瑤胞居住區(qū)。同時(shí)劉招華還在臨桂縣距鳳凰林場(chǎng)不遠(yuǎn)一偏僻處開發(fā)了一個(gè)大巖洞，以上兩處正是劉招華認(rèn)為比較理想的制造毒品基地，但其制毒洗錢的陰謀最終并未得逞。
簡(jiǎn)述劉招華制毒案對(duì)招投資領(lǐng)域反洗錢的啟示。

2007年2月26日，人行杭州中心支行收到浙江省郵政儲(chǔ)匯局的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，反映其轄屬紹興嵊州市郵政局儲(chǔ)匯分局出現(xiàn)短期內(nèi)較多用戶向同一異地個(gè)人賬戶（戶名“王××”）集中匯款的情況，且匯款行為反映出諸多疑點(diǎn)，如匯入地集中、匯款金額均為2000元整數(shù)倍等，且有客戶聲稱其匯款為具有高返利性的投資。杭州中心支行對(duì)郵政儲(chǔ)匯局的報(bào)告非常重視，指導(dǎo)其深入調(diào)查賬戶持有人背景及交易情況。經(jīng)查證，該賬戶于2006年12月25日開立于大連某郵政儲(chǔ)蓄所，截至2007年2月26日，該賬戶共發(fā)生異地匯入及取款業(yè)務(wù)金額分別達(dá)到620萬(wàn)元和550萬(wàn)元，匯款地點(diǎn)主要集中在浙江紹興嵊州市、新昌縣。經(jīng)過對(duì)交易特征的分析和匯款儲(chǔ)戶的了解，人行杭州中心支行初步判斷該賬戶可能涉嫌通過傳銷方式進(jìn)行非法集資。在上報(bào)可疑交易報(bào)告的同時(shí)，該行繼續(xù)對(duì)該交易的有關(guān)情況進(jìn)行了持續(xù)的資金監(jiān)測(cè)，并在轄內(nèi)組織開展了大量的行政調(diào)查。對(duì)調(diào)查獲知的各項(xiàng)信息匯總分析后發(fā)現(xiàn)，與“王××”及隨后出現(xiàn)的“呂××”等人有關(guān)的可疑交易涉嫌非法傳銷、許諾高額獲利非法集資等情況，并且出現(xiàn)匯款人員由紹興轄屬的嵊州市、新昌縣向麗水市轄屬的松陽(yáng)縣、遂昌縣擴(kuò)散的情況。鑒于案情重大、涉及資金金額巨大，而收款人均為外省人員，一旦攜款潛逃，將給涉案群眾帶來(lái)巨大沖擊。7月6日，由浙江省公安廳統(tǒng)一部署，由紹興轄內(nèi)的嵊州市和麗水轄內(nèi)的遂昌縣公安局分別立案?jìng)刹?。?jīng)初步查明，嵊州市和麗水市兩地涉案資金分別達(dá)到3400余萬(wàn)元和1100余萬(wàn)元，參與群眾近千人，涉案犯罪嫌疑人20余人。
簡(jiǎn)述反洗錢部門在案件查處中應(yīng)做的主要工作。

一次毒品交易調(diào)查發(fā)現(xiàn)，毒品銷售聚斂的現(xiàn)金被帶到邊蜀上的一個(gè)換匯點(diǎn)，在那里小額面值的大量金錢兌換成外匯，而后一袋袋的現(xiàn)金被帶出邊境，用于在國(guó)外購(gòu)買制毒原料。
進(jìn)一步的調(diào)查確認(rèn)了一項(xiàng)計(jì)劃，在這項(xiàng)計(jì)劃中，非法所得資金以假名存儲(chǔ)在已被洗錢人控制的換匯點(diǎn)的賬戶中。通過搜查其住所發(fā)現(xiàn)，這個(gè)換匯點(diǎn)沒有保留現(xiàn)金交易的詳細(xì)記錄。在這項(xiàng)調(diào)查中，三個(gè)人以洗錢的罪名受到指控。
簡(jiǎn)述在本案中我們應(yīng)吸取的教訓(xùn)

一個(gè)S國(guó)公民在M國(guó)被逮捕，涉嫌沒有執(zhí)照進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)。調(diào)查顯示這個(gè)人有近四年的時(shí)間里一直運(yùn)營(yíng)著非正式的轉(zhuǎn)匯系統(tǒng)（hawala）。其他三個(gè)已經(jīng)離開M國(guó)的人被認(rèn)為是其同伙。
賬款通過在M國(guó)和S國(guó)之間的汽車零部件進(jìn)出口貿(mào)易來(lái)結(jié)算。A公司以特定的價(jià)格從M國(guó)向S國(guó)的進(jìn)口商出口汽車零件。S國(guó)的進(jìn)口商直接支付手續(xù)費(fèi)的50%給M國(guó)的出口商。Hawala則支付另外一半費(fèi)用。作為回報(bào)，S國(guó)的進(jìn)口商支付價(jià)格的50%給S國(guó)的集團(tuán)賬戶來(lái)平衡收支。支付用當(dāng)?shù)刎泿虐凑沼欣谑盏椒絹?lái)支付，因此集團(tuán)一定可以通過此交易獲得一定的利潤(rùn)。
簡(jiǎn)述在本案中我們應(yīng)吸取的教訓(xùn)

在過去三年的時(shí)間里，由不同銀行提交的對(duì)于一個(gè)出生于南亞的N國(guó)公民的多個(gè)涉嫌洗錢的報(bào)告引發(fā)了此次調(diào)查。盡管嫌疑人只是經(jīng)營(yíng)一個(gè)年?duì)I業(yè)額在15萬(wàn)美元左右的小公司，但是每年流經(jīng)他私人賬戶的金額卻在170萬(wàn)至350萬(wàn)美金之間。
調(diào)查顯示該嫌疑犯的公司是一個(gè)國(guó)際地下銀行設(shè)在N國(guó)的總部。該國(guó)際地下銀行在中亞以及歐洲國(guó)家都有分支機(jī)構(gòu)，并且在N國(guó)有14個(gè)連鎖分支。除了被印巴裔人士用于轉(zhuǎn)移小額的資金以接濟(jì)留在國(guó)內(nèi)的親友——hawala系統(tǒng)的一個(gè)傳統(tǒng)用途——這個(gè)不合法的銀行體系被用于販賣人口至歐洲轉(zhuǎn)移資金。嫌疑人以及一個(gè)分行的經(jīng)理被逮捕了，其在整個(gè)N國(guó)一些房產(chǎn)被搜查。嫌疑人被罰款大約35萬(wàn)美金，同時(shí)大約14萬(wàn)美元的現(xiàn)金被沒收以備罰款。嫌疑人以及涉案的分行經(jīng)理被判處販賣人口罪，該指控自動(dòng)剝奪其對(duì)已沒收現(xiàn)金的認(rèn)領(lǐng)權(quán)。
簡(jiǎn)述在本案中我們應(yīng)吸取的教訓(xùn)