T公司是一家國(guó)有大型企業(yè)，主要業(yè)務(wù)是有色金屬冶煉和貿(mào)易。2004年，該公司打算引進(jìn)一批新的生產(chǎn)設(shè)備，改造現(xiàn)有生產(chǎn)線和車間，項(xiàng)目建設(shè)期2年，達(dá)產(chǎn)期1年。為獲得資金完成該項(xiàng)目，該公司向某銀行貸款1.4億元人民幣，借款合同約定：貸款期限10年，每季償付利息，貸款到期后一次性償還本金。2009年，由于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整和公司經(jīng)營(yíng)管理不善，T公司財(cái)務(wù)狀況陷入困境，無(wú)法按時(shí)償還利息，本金到期償還壓力巨大。
問(wèn)題：
1、根據(jù)以上案例，該銀行在還款方式和還款期限的設(shè)立上存在哪里不合理？
2、中長(zhǎng)期貸款應(yīng)如何選擇還款方式，確定貸款期限？

2003年××支行向××學(xué)校（某投資公司的自辦學(xué)校）發(fā)放流動(dòng)資金貸款×萬(wàn)元，由投資公司及其關(guān)聯(lián)公司提供擔(dān)保。上述貸款借款人和擔(dān)保人實(shí)為一體，貸款實(shí)際由投資公司控制使用，學(xué)校貸款風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)已經(jīng)轉(zhuǎn)換成房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)，信貸風(fēng)險(xiǎn)加大。同時(shí)，投資公司在××支行還有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款××萬(wàn)元，且該公司資信狀況較差，關(guān)聯(lián)公司間財(cái)務(wù)管理混亂，存在編制虛假報(bào)表優(yōu)化財(cái)務(wù)指標(biāo)、虛增資本金擴(kuò)大規(guī)模、通過(guò)關(guān)聯(lián)公司間資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓虛增項(xiàng)目自有資金等問(wèn)題，潛在的關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。
問(wèn)題：結(jié)合上述案例，分析院校貸款的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)注意哪些問(wèn)題。

××房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司為房地產(chǎn)項(xiàng)目公司，成立于2003年3月，注冊(cè)資本20000萬(wàn)元，股東包括××房地產(chǎn)集團(tuán)有限公司和××投資管理集團(tuán)有限公司，法人代表某某（其胞弟為香港上市某公司董事局主席）為集團(tuán)創(chuàng)始人，對(duì)上述兩股東進(jìn)行實(shí)際控制。2007年8月，××支行給予該公司房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款額度××萬(wàn)元。該貸款分2筆發(fā)放，以在建樓盤833套住宅、33套商鋪及2套綜合房抵押。在貸款項(xiàng)目評(píng)估材料中，經(jīng)辦行對(duì)國(guó)家宏觀調(diào)控政策對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響預(yù)測(cè)不足，樂(lè)觀預(yù)計(jì)借款人開(kāi)發(fā)的樓盤在2007年國(guó)慶節(jié)前后就能實(shí)現(xiàn)預(yù)售，2009年銷售完畢，預(yù)測(cè)2007至2009年分別完成銷售2.08%、50.63%、47.29%，測(cè)算貸款2008年歸還本金21025萬(wàn)元，2009年歸還8975萬(wàn)元。而實(shí)際上受國(guó)家宏觀調(diào)控政策對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)影響，該貸款發(fā)放后，所建樓盤項(xiàng)目基本處于停工狀態(tài)，截至2008年10月末仍未能實(shí)現(xiàn)任何銷售，該行貸款資金支用××萬(wàn)元后，剩余××萬(wàn)元仍存放在借款人監(jiān)控賬戶內(nèi)未支用，該筆貸款已簽訂封閉管理協(xié)議。但2008年1月14日，借款人在僅提供施工合同的情況下，以工程款名義一次性轉(zhuǎn)出貸款資金××萬(wàn)元，一直仍未能提供相應(yīng)支付證明材料，核實(shí)該貸款資金的真實(shí)用途。據(jù)2008年11月23日晚新浪、財(cái)經(jīng)等各大網(wǎng)絡(luò)媒體以及11月24日《××日?qǐng)?bào)》、《××都市報(bào)》、《××晚報(bào)》等媒體報(bào)道，項(xiàng)目實(shí)際控制人胞弟——香港××上市公司董事局主席涉嫌操縱上市公司股價(jià)，已被警方帶走調(diào)查，11月24日，香港××上市公司在香港股市停牌。
問(wèn)題：分析經(jīng)辦行有哪些不當(dāng)之處，該項(xiàng)目是否構(gòu)成重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)？

2008年，審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)，××公路建設(shè)投資有限公司的××萬(wàn)元公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款，仍保持省交通廳登記狀況。
問(wèn)題：該做法有何風(fēng)險(xiǎn)？

上級(jí)行對(duì)E分行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)其為客戶F辦理的流動(dòng)資金、固定資產(chǎn)貸款各一筆，均由土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)H提供連帶責(zé)任保證。該行稱，由于F在2007年11月之前，已經(jīng)與該行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，并一直由土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，為防止貸款逾期，在相關(guān)貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸時(shí)，因找不到合適的擔(dān)保人，仍同意由土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保。
問(wèn)題：以上做法是否合規(guī)？為什么？

借款人A為有地方政府背景的上市企業(yè)，主要經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)等建設(shè)項(xiàng)目，在銀行M有a項(xiàng)目貸款，還款來(lái)源為經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流，期限15年，擔(dān)保方式為土地抵押，現(xiàn)已進(jìn)入還款期，目前還款情況正常。借款人B為有地方政府背景的企業(yè)法人，主要負(fù)責(zé)為城市基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目籌集資金，在M銀行有b項(xiàng)目貸款（信用貸款），還款來(lái)源為財(cái)政資金，現(xiàn)已進(jìn)入還款期，目前還款情況正常。此外，M銀行正在受理2個(gè)項(xiàng)目貸款申請(qǐng)，其中項(xiàng)目c為地方水庫(kù)建設(shè)項(xiàng)目，借款人C為有地方政府背景的企業(yè)法人，以往一直是承擔(dān)地方水利項(xiàng)目籌資與建設(shè)，該項(xiàng)目為地方人民政府規(guī)劃籌建項(xiàng)目，承諾該項(xiàng)目建設(shè)所需資金將納入地方財(cái)政預(yù)算支出。項(xiàng)目d為地方城市軌道交通項(xiàng)目，借款人D為有地方政府背景的企業(yè)法人，以往一直是承擔(dān)地方城市交通項(xiàng)目籌資與建設(shè)，該項(xiàng)目已經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，項(xiàng)目所需費(fèi)用已納入財(cái)政預(yù)算管理。
問(wèn)題：
1、請(qǐng)分別指出借款人A、B、C、D是否是地方政府融資平臺(tái)？
2、請(qǐng)指出借款人A、B存量貸款屬何種貸款，應(yīng)采取如何貸款管理措施？
3、就借款人C、D貸款申請(qǐng)情況，請(qǐng)為銀行M作出信貸判斷？

檢查發(fā)現(xiàn)，××分行2010年12月為“××區(qū)交通廳”發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款，以××區(qū)交通廳出具的承諾函代替授信方案中提出的貸款條件，未落實(shí)“辦理公路貸款收費(fèi)權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，并取得質(zhì)押路段的《公路收費(fèi)權(quán)出質(zhì)登記證》”的貸款條件。
問(wèn)題：以上案例有何不當(dāng)之處？

2004年至2005年期間，該分行下屬＊＊支行發(fā)放了18戶的單位汽車消費(fèi)貸款11425萬(wàn)元，期限2年，擔(dān)保單位均為汽車經(jīng)銷商＊＊新寶馬實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司，以及汽車生產(chǎn)商＊＊汽車股份有限公司或母公司＊＊汽車集團(tuán)有限公司。該汽車經(jīng)銷商通過(guò)粘貼再?gòu)?fù)印等方式，偽造其中10戶購(gòu)車首付款的C行入賬會(huì)計(jì)憑證，金額3998萬(wàn)元，在C行辦理貸款5325萬(wàn)元。另外8戶貸款的首付款入賬憑證為他行會(huì)計(jì)憑證，無(wú)法查驗(yàn)其真?zhèn)?，在C行辦理貸款6100萬(wàn)元。在兩年時(shí)間里，經(jīng)辦客戶經(jīng)理未與會(huì)計(jì)結(jié)算部門及原件核對(duì)，就直接在復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)一致”印章并簽字，該行的業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督也一直沒(méi)有發(fā)現(xiàn)該問(wèn)題。截至2006年3月31日，前述單位汽車消費(fèi)貸款余額5227萬(wàn)元，其中不良貸款余額為480萬(wàn)元，如不采取積極的催收措施，潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。
問(wèn)題：
1、以上案例為何性質(zhì)？
2、主要特點(diǎn)是什么。（首付款未到位系偽造，目的是騙取貸款。）
3、如何防范此類風(fēng)險(xiǎn)。

××公司1995年與C行建立信貸關(guān)系，客戶經(jīng)營(yíng)正常時(shí)，貸款僅為4筆。2005年由于受國(guó)家卷煙行業(yè)“降焦”工作期限延后的政策調(diào)整影響，公司經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流缺乏并陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，客戶在辦理××萬(wàn)元貸款“回收再貸”業(yè)務(wù)時(shí)，將其中2筆各××萬(wàn)元以上的貸款分拆為4筆辦理。隨著客戶經(jīng)營(yíng)的持續(xù)惡化，2006年4至5月再次辦理××萬(wàn)元“回收再貸”時(shí)，僅能勉強(qiáng)籌集××萬(wàn)元資金，遂將貸款分拆成××筆，通過(guò)不斷滾動(dòng)辦理“回收再貸”，完成到期貸款的回收再貸業(yè)務(wù)。但風(fēng)險(xiǎn)仍難于掩蓋，此××筆貸款2006年9月五級(jí)分類全為關(guān)注，2006年12月10筆五級(jí)分類為次級(jí)，2007年6月分類為可疑，2008年6月末為可疑二級(jí)，預(yù)計(jì)損失率為70%。
問(wèn)題：
1、分析采取貸款分拆滾動(dòng)辦理“回收再貸”的危害。
2、如何進(jìn)行防范？

2008年4月3日，經(jīng)××省分行批準(zhǔn)同意，給予××有限公司綜合授信額度××萬(wàn)元，以工業(yè)廠房為抵押。經(jīng)辦行為借款人申報(bào)AA級(jí)信用等級(jí)時(shí)描述：“公司各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)均優(yōu)于行業(yè)均值，財(cái)務(wù)狀況較好，財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)一步優(yōu)化，利潤(rùn)2005年--2007年為×萬(wàn)元、×萬(wàn)元、×萬(wàn)元”；“公司目前經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，有一定發(fā)展?jié)摿Γ芾硭捷^高，發(fā)展前景好”；“該公司在該行開(kāi)立一般結(jié)算賬戶，日均存款在200萬(wàn)左右……，對(duì)該行綜合貢獻(xiàn)較高，是可發(fā)展的優(yōu)質(zhì)客戶”。而從借款企業(yè)在工商檔案中的財(cái)務(wù)報(bào)表看：2005年－2007年借款企業(yè)3年連續(xù)虧損；2007年10月31日至2008年4月30日賬戶日均存款余額僅4.85萬(wàn)元。6月30日經(jīng)辦行發(fā)放貸款后，該公司使用貸款資金支付了××貿(mào)易公司材料款××萬(wàn)元。僅僅兩周時(shí)間，該公司即停止了生產(chǎn)。貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，結(jié)算賬戶仍有較多存款，經(jīng)辦行停止了該公司××萬(wàn)剩余授信額度的使用，并暫停了××萬(wàn)尚未支用貸款資金的對(duì)外支付，但未及時(shí)壓縮風(fēng)險(xiǎn)敞口，提前扣款收貸。8月27日，該公司供應(yīng)商××貿(mào)易公司以償付7月25日合同貨款為由，向××法院申請(qǐng)凍結(jié)并扣劃了該公司剩余貸款資金××萬(wàn)元，導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大。
問(wèn)題：結(jié)合該案例，分析經(jīng)辦行在信貸經(jīng)營(yíng)管理中的明顯不當(dāng)之處。