單項選擇題

2010年3月15日,甲銀行某一級分行批復同意為某高科技電子有限公司核定500萬元授信總量,授信品種為短期流動資金貸款,用于采購原材料,期限1年,由擔保公司、借款人實際控制人提供連帶責任保證擔保。3月24日,借款人向甲銀行提出300萬元貸款提款申請。甲銀行轄內支行按照授信批復要求落實了授信前提條件。進入支付審核階段時,發(fā)放審核人員在合同審核過程中發(fā)現,該借款人提供了兩份商務合同和一份用款計劃,其中一份商務合同標的金額為300萬,支付對象明確,需在3月底前支付100萬,另一份商務合同標的金額500萬,支付對象明確,需在3月25日前支付125萬,另在用款計劃中說明3月底還需采購原料100萬但無明確支付對象。
根據借款人提供的資料,審核人員將授信合同金額、支付對象、商務合同金額、商務合同履行進度、結算方式等五大審核要素進行對比分析,并電話聯系客戶,核實其資金需求及交易的真實性,將支付審核與客戶實際提款需求相結合,最終認定可發(fā)放貸款300萬。
根據以上情況,回答以下問題:

在貸后檢查中,客戶經理發(fā)現該筆貸款自主支付中有一筆金額為50萬元的款項用途為購設備,應該采取以下哪種措施()。

A、把發(fā)現的情況反映到貸后檢查報告中即可,不須理會它。
B、與借款人重新簽訂補充協(xié)議。
C、要求借款人提前歸還所有貸款,并停止未提款貸款資金的發(fā)放和支付。
D、應按借款合同約定收回該筆50萬元貸款資金。


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1.單項選擇題

2010年3月15日,甲銀行某一級分行批復同意為某高科技電子有限公司核定500萬元授信總量,授信品種為短期流動資金貸款,用于采購原材料,期限1年,由擔保公司、借款人實際控制人提供連帶責任保證擔保。3月24日,借款人向甲銀行提出300萬元貸款提款申請。甲銀行轄內支行按照授信批復要求落實了授信前提條件。進入支付審核階段時,發(fā)放審核人員在合同審核過程中發(fā)現,該借款人提供了兩份商務合同和一份用款計劃,其中一份商務合同標的金額為300萬,支付對象明確,需在3月底前支付100萬,另一份商務合同標的金額500萬,支付對象明確,需在3月25日前支付125萬,另在用款計劃中說明3月底還需采購原料100萬但無明確支付對象。
根據借款人提供的資料,審核人員將授信合同金額、支付對象、商務合同金額、商務合同履行進度、結算方式等五大審核要素進行對比分析,并電話聯系客戶,核實其資金需求及交易的真實性,將支付審核與客戶實際提款需求相結合,最終認定可發(fā)放貸款300萬。
根據以上情況,回答以下問題:

該案例中若貸款資金支付部分采用自主支付,哪在貸后管理中應做好下列哪點()。

A、應按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況,并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。
B、只須要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況即可。
C、對貸款資金的支付應在支付過程中先向客戶經理匯報后再行支付。
D、可不要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況,但客戶經理必須在貸款支付后對貸款支付是否符合約定用途進行檢查。

2.單項選擇題

2010年3月15日,甲銀行某一級分行批復同意為某高科技電子有限公司核定500萬元授信總量,授信品種為短期流動資金貸款,用于采購原材料,期限1年,由擔保公司、借款人實際控制人提供連帶責任保證擔保。3月24日,借款人向甲銀行提出300萬元貸款提款申請。甲銀行轄內支行按照授信批復要求落實了授信前提條件。進入支付審核階段時,發(fā)放審核人員在合同審核過程中發(fā)現,該借款人提供了兩份商務合同和一份用款計劃,其中一份商務合同標的金額為300萬,支付對象明確,需在3月底前支付100萬,另一份商務合同標的金額500萬,支付對象明確,需在3月25日前支付125萬,另在用款計劃中說明3月底還需采購原料100萬但無明確支付對象。
根據借款人提供的資料,審核人員將授信合同金額、支付對象、商務合同金額、商務合同履行進度、結算方式等五大審核要素進行對比分析,并電話聯系客戶,核實其資金需求及交易的真實性,將支付審核與客戶實際提款需求相結合,最終認定可發(fā)放貸款300萬。
根據以上情況,回答以下問題:

銀行發(fā)放審核人員對該筆流動資金貸款支付審核下列哪種說法不正確()。

A、運用了“五匹配、一結合”的流動資金貸款審核方法。
B、重點核實交易背景真實性和有關交易資金結算情況。
C、仔細評估各審核要素間的邏輯關系與客戶實際提款需求的合理性。
D、只須審核是否提供了相關交易合同,無須審核結算及支付時間等要素。

3.單項選擇題

2010年3月15日,甲銀行某一級分行批復同意為某高科技電子有限公司核定500萬元授信總量,授信品種為短期流動資金貸款,用于采購原材料,期限1年,由擔保公司、借款人實際控制人提供連帶責任保證擔保。3月24日,借款人向甲銀行提出300萬元貸款提款申請。甲銀行轄內支行按照授信批復要求落實了授信前提條件。進入支付審核階段時,發(fā)放審核人員在合同審核過程中發(fā)現,該借款人提供了兩份商務合同和一份用款計劃,其中一份商務合同標的金額為300萬,支付對象明確,需在3月底前支付100萬,另一份商務合同標的金額500萬,支付對象明確,需在3月25日前支付125萬,另在用款計劃中說明3月底還需采購原料100萬但無明確支付對象。
根據借款人提供的資料,審核人員將授信合同金額、支付對象、商務合同金額、商務合同履行進度、結算方式等五大審核要素進行對比分析,并電話聯系客戶,核實其資金需求及交易的真實性,將支付審核與客戶實際提款需求相結合,最終認定可發(fā)放貸款300萬。
根據以上情況,回答以下問題:

從該案例中,該貸款資金的支付管理在貸款合同中應如何約定()。

A、該貸款資金支付全部采用受托支付管理
B、該貸款資金采用受托支付和自主支付相結合的方式,其中受托支付225萬、自主支付75萬,單筆支付金額50萬以上采用受托支付管理。
C、該貸款資金支付采用受托支付和自主支付相結合的方式,其中受托支付225萬、自主支付75萬,單筆支付金額100萬以上采用受托支付管理。
D、該貸款資金支付全部采用自主支付管理

8.單項選擇題4月19日,某銀行信貸客戶部接到一名姓張的客戶“個人消費貸款”申請(張某系教師、其配偶在外經商),金額35萬元,貸款用途是“住房裝修”,提供了身份證、結婚證、收入證明及“房屋裝修合同”復印件,并準備了自有店面房抵押,初審符合貸款條件。4月21日,某銀行客戶部約張某與其妻一起到某銀行來,客戶經理在談話時發(fā)現張某之“妻”與身份證照片有出入,在客戶經理的質疑下,張某承認來人是他的朋友,因為妻子在外地經商,抽不出時間,而房屋裝修急需用錢,就請朋友“頂替”,請客戶經理通融一下。 客戶經理明確表示這不符合規(guī)定,要求其配偶本人來辦理。后經客戶經理實地走訪和了解,張某家里的房子在年前就已經裝修完畢,裝修款已付清,不存在貸款裝修住房的事。原來張某因為買股票被套牢,聽說銀行有“住房裝修消費貸款”,就到裝修商那里弄來一份假合同,想用貸款資金對被套牢的股票低位“補倉”,而張某的妻子對他的做法堅決反對,所以瞞著妻子,請朋友冒充妻子到銀行辦理貸款??蛻艚浝碚{查后通過電話明確告之張某,拒絕了他的貸款。 根據以上情況,試回答下列問題:若張某其貸款的用途是真實的,其配偶也來銀行當面辦理了手續(xù),銀行批準了該筆貸款,那對其貸款資金的支付應采取哪種方式進行支付()。

A、借款人自主支付
B、貸款人受托支付

9.單項選擇題4月19日,某銀行信貸客戶部接到一名姓張的客戶“個人消費貸款”申請(張某系教師、其配偶在外經商),金額35萬元,貸款用途是“住房裝修”,提供了身份證、結婚證、收入證明及“房屋裝修合同”復印件,并準備了自有店面房抵押,初審符合貸款條件。4月21日,某銀行客戶部約張某與其妻一起到某銀行來,客戶經理在談話時發(fā)現張某之“妻”與身份證照片有出入,在客戶經理的質疑下,張某承認來人是他的朋友,因為妻子在外地經商,抽不出時間,而房屋裝修急需用錢,就請朋友“頂替”,請客戶經理通融一下。 客戶經理明確表示這不符合規(guī)定,要求其配偶本人來辦理。后經客戶經理實地走訪和了解,張某家里的房子在年前就已經裝修完畢,裝修款已付清,不存在貸款裝修住房的事。原來張某因為買股票被套牢,聽說銀行有“住房裝修消費貸款”,就到裝修商那里弄來一份假合同,想用貸款資金對被套牢的股票低位“補倉”,而張某的妻子對他的做法堅決反對,所以瞞著妻子,請朋友冒充妻子到銀行辦理貸款??蛻艚浝碚{查后通過電話明確告之張某,拒絕了他的貸款。 根據以上情況,試回答下列問題:該案例中,銀行根據調查結果,明確拒絕了張某的貸款申請,體現了“個人貸款管理暫行辦法”中的下列哪一項內容()

A、貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款
B、貸款人對未獲批準的個人貸款申請,應告知借款人
C、銀行對貸款的全流程管理
D、銀行貸款風險管理的有效性

10.單項選擇題4月19日,某銀行信貸客戶部接到一名姓張的客戶“個人消費貸款”申請(張某系教師、其配偶在外經商),金額35萬元,貸款用途是“住房裝修”,提供了身份證、結婚證、收入證明及“房屋裝修合同”復印件,并準備了自有店面房抵押,初審符合貸款條件。4月21日,某銀行客戶部約張某與其妻一起到某銀行來,客戶經理在談話時發(fā)現張某之“妻”與身份證照片有出入,在客戶經理的質疑下,張某承認來人是他的朋友,因為妻子在外地經商,抽不出時間,而房屋裝修急需用錢,就請朋友“頂替”,請客戶經理通融一下。 客戶經理明確表示這不符合規(guī)定,要求其配偶本人來辦理。后經客戶經理實地走訪和了解,張某家里的房子在年前就已經裝修完畢,裝修款已付清,不存在貸款裝修住房的事。原來張某因為買股票被套牢,聽說銀行有“住房裝修消費貸款”,就到裝修商那里弄來一份假合同,想用貸款資金對被套牢的股票低位“補倉”,而張某的妻子對他的做法堅決反對,所以瞞著妻子,請朋友冒充妻子到銀行辦理貸款。客戶經理調查后通過電話明確告之張某,拒絕了他的貸款。 根據以上情況,試回答下列問題:該案例中,客戶經理通過與借款人夫婦的談話以及實地走訪等方式,最終找出了該借款人的真實貸款用途,這一做法是()的體現。

A、貸款人應就借款人的借款用途進行盡職調查
B、貸款人應就借款人的資信情況進行調查
C、貸款人應就借款人的風險情況進行評價
D、貸款人應就借款人的貸款額度進行合理確定