多項選擇題偽造和克隆是指以真實的銀行卡為對象加以變造或者偽造，盜取客戶和銀行資金。以下防范措施正確的是（）。

A.發(fā)卡行提高卡片和系統(tǒng)加密技術，按照國際組織和國家技術規(guī)范，不斷升級和改造運行系統(tǒng)
B.加強對通訊線路和外置POS的安全巡檢，及時拆除盜錄設備
C.加強對內部員工的管理，建立對關鍵崗位的監(jiān)控和牽制，防止內外勾結作案
D.加強授權管理，嚴格操作流程，嚴禁違規(guī)操作


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1.多項選擇題遺失或被盜是指銀行卡遭到第三者竊取或者不明原因的遺失，有可能發(fā)生欺詐銀行資金而給銀行卡經(jīng)營機構造成損失。以下防范措施正確的是（）。

A.及時改進或者升級銀行卡技術系統(tǒng)，例如掛失實時生效、系統(tǒng)設定自助交易規(guī)范（設置取款次數(shù)、限額等）
B.改革密碼設置方式，提示持卡人及時修改初始密碼
C.建立完善的商戶管理辦法，明確商家的簽名審核責任
D.加強授權管理，對于大額異常交易，授權時嚴格審查

3.多項選擇題信用風險是指持卡人、特約商戶或者其他當事人因破產、死亡、經(jīng)濟情況惡化等原因喪失償還欠款能力或蓄意不償還欠款而使銀行卡經(jīng)營機構蒙受損失的可能性。以下防范措施正確的是（）。

A.建立健全持卡人資信評估系統(tǒng)，嚴把準入關
B.完善事后客戶跟蹤機制，及時掌握持卡人的資信狀態(tài)，及時調整額度
C.建立黑名單和客戶不良信息查詢系統(tǒng)，共享中介組織等提供的不良客戶信息資料
D.建立完善的銀行卡不良透支追索機制，建立具體的追索管理辦法，確定合理的追索流程

4.多項選擇題附屬卡的辦理應滿足以下要求（）。

A.此業(yè)務僅限主卡持卡人辦理
B.持卡人須憑卡和本人有效身份證件辦理
C.可申請多張附屬卡；附屬卡產生的權力義務關系由主卡持卡人負責
D.附屬卡與主卡須同一品牌、同一卡種

5.多項選擇題銀行卡內部操作風險是指（）的風險。

A.銀行工作人員違規(guī)操作造成銀行資金損失
B.銀行工作人操作失誤造成銀行資金損失
C.銀行工作人員利用職務之便，與不法分子勾結、串通作案，引起發(fā)卡行資金損失
D.銀行工作人員利用職務之便，與不法分子勾結、串通作案，引起客戶資金損失的風險

6.多項選擇題柜員對憑卡交易嚴格審查以下內容（）。

A.來卡為農業(yè)銀行規(guī)定可受理卡，簽名條無“樣卡”字樣
B.簽名條上有簽名，無打洞、剪角、毀改或涂改痕跡
C.卡在有效期內
D.姓名、性別與金穗準貸記卡正面上標明的姓名拼音、性別一致

7.多項選擇題各類銀行卡風險中，外部欺詐風險是目前最嚴重、危害最大的一類風險。欺詐目的的實現(xiàn)渠道主要有（）。

A.ATM機取現(xiàn)
B.POS機套現(xiàn)（消費）
C.網(wǎng)絡（電話）轉賬
D.卡卡轉賬

9.多項選擇題違規(guī)套現(xiàn)的交易特征主要表現(xiàn)在下列哪些方面（）

A.高交易集中度
B.高額度使用率
C.異常還款
D.額度快速使用

10.多項選擇題商業(yè)銀行外部營銷人員包括（）。

A.內部員工親戚朋友
B.從事外部營銷業(yè)務的銀行內部員工
C.使用外部人力資源管理代理機構負責用工管理的外聘外部營銷人員
D.外包服務商的營銷人員